Jismoniy shaxslarning bankrotligi to'g'risidagi qonun loyihasi Davlat Dumasi tomonidan 2012 yilda birinchi o'qishda qabul qilingan bo'lib, Rossiyada qarzdorlarning ahvolini tartibga solishga qaratilgan. Qonunni qabul qilish zarurati so'nggi kunlarda kuzatilayotgan iste'molchilarni kreditlash bumiga bog'liq.
Ko'pincha qarz oluvchilar boshqa banklardan qarz olishlari va yangi kredit olishlari kerak edi. Natijada, oylik to'lovlar miqdori qarzdor uchun juda og'ir edi. Inqiroz paytida, ko'plab fuqarolar ishsiz qolganda, vaziyat yanada yomonlashdi.
Statistik ma'lumotlarga ko'ra, Rossiyada berilgan kreditlarning umumiy hajmi 7 trln. Rublni tashkil etadi, shundan 4,5% yoki 310 mlrd.
Agar G'arb mamlakatlarida bunday qarzdorlar har doim o'zlarini bankrot deb e'lon qilish, qarzlarini to'lash va yangi hayot boshlash imkoniyatiga ega bo'lsalar, Rossiyada bunday mexanizm mavjud emas.
Qonunning ma'nosi nima?
Qonun loyihasi eng umumiy ko'rinishida qarz oluvchining bankrotligi uchun quyidagi algoritmni o'z ichiga oladi:
Soliq idorasi, qarz oluvchi yoki kreditor qarzdorni bankrot deb e'lon qilish to'g'risida hakamlik sudiga da'vo yuboradi. Agar ular qarz oluvchining so'nggi 6 oy ichida to'lamagan 50 ming rubldan ortiq qarziga ega bo'lsa, buni qilishlari mumkin. Shu bilan birga, qarz oluvchining jinoiy ishi bor.
Agar sud yakka tartibdagi bankrot deb topsa, u qarzni 5 yilgacha qayta tuzish rejasini belgilaydi, shuningdek vaqtincha ma'mur tayinlaydi. Bundan tashqari, to'lov rejasi to'g'risida qarz beruvchining fikri muhim emas. Besh yildan keyin qarzdor bankrotlik maqomidan chiqariladi.
Qarz oluvchi belgilangan qarzni to'lash rejasini bajarishi kerak, aks holda uning mulki majburiy ravishda ochiq kim oshdi savdosida sotilishi mumkin.
Qarz oluvchining mumkin bo'lgan suiiste'mollarini istisno qilish uchun qonun loyihasida cheklash ko'zda tutilgan - qarzdorning arizasi faqat menejerga ish haqini to'lash uchun mablag 'bo'lsa - 20 ming rubl. Fuqaro o'zini bankrot deb e'lon qilish huquqidan besh yilda atigi bir marta foydalanishi mumkin.
Yil davomida bankrot deb topilgan qarzdorga besh yil davomida tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanish va banklardan kredit olish taqiqlanadi. Keyin u yangi kredit tarixini boshlash huquqiga ega.
Qarzdor nuqtai nazaridan qonunning afzalliklari va kamchiliklari
Qarz oluvchilar uchun afzalliklar aniq - ular uzoq muddatli qarzni to'lash, shuningdek, ijtimoiy va mulkiy holatni saqlab qolish imkoniyatiga ega. Shu bilan birga, kreditorlar muammoli qarzlarni undirish xarajatlarini kamaytirish imkoniyatiga ega bo'ladilar. Shuningdek, qonun fuqarolarni kollektorlar harakatlaridan himoya qilishga imkon beradi.
Qarzdorning mol-mulki kim oshdi savdosi orqali sotilgan bo'lsa ham, maishiy texnika (qiymati 30 ming rubldan kam) olish qonun bilan taqiqlangan; kasbiy faoliyatni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan narsalar; 25 ming rublgacha pul; kvartira, agar u bitta bo'lsa (istisno - bu uy-joy, ipotekada berilgan).
Kamchiliklar orasida:
- menejer xizmatiga haq to'lash zarurati;
- qonun qarz oluvchilarga nisbatan talablarning kuchayishiga va kreditlar bo'yicha foiz stavkalarining o'sishiga olib kelishi mumkin;
- biznes yuritishni taqiqlash, shuningdek bankrotlarga rahbarlik lavozimlarini egallash.
Ko'pgina ekspertlar qonunning kamchiliklari orasida - qarzni ataylab to'lamagan qarzdorlar tomonidan foydalanish imkoniyatini ta'kidlashadi. Masalan, 1 million rubl miqdoridagi qarz miqdori va 100 ming miqdoridagi mol-mulk bilan ikkinchisi kim oshdi savdosi paytida sotiladi va qarzdorga aslida qarz kechiriladi.
